银行系基础知识要点,还记得几多?忘了,在此脑补一下

发布时间:2022-04-21 01:27 阅读次数:
本文摘要:金融的观点简朴的讲就是资金的融通,是钱币流通和信用运动以及与之相联系的经济运动的总称;广义的金融泛指一切与信用钱币的刊行、保管、兑换、结算,融通有关的经济运动,甚至包罗金银的买卖;狭义的金融专指信用钱币的融通;金融的特征金融是信用生意业务;金融原则上必须以钱币为工具;金融生意业务可以发生在种种经济身分之间;金融是信用钱币泛起以后形成的一个经济领域,最能讲明金融特征的是可以缔造和消减钱币的银行信用,银行信用被认为是金融的焦点。

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金融的观点简朴的讲就是资金的融通,是钱币流通和信用运动以及与之相联系的经济运动的总称;广义的金融泛指一切与信用钱币的刊行、保管、兑换、结算,融通有关的经济运动,甚至包罗金银的买卖;狭义的金融专指信用钱币的融通;金融的特征金融是信用生意业务;金融原则上必须以钱币为工具;金融生意业务可以发生在种种经济身分之间;金融是信用钱币泛起以后形成的一个经济领域,最能讲明金融特征的是可以缔造和消减钱币的银行信用,银行信用被认为是金融的焦点。金融的机构银行、 证券公司、 财政公司、 金银生意业务所、 外汇生意业务所、 证券生意业务所、 金融租赁公司、 投资信托公司、 信用互助社、 保险公司。

银行体系中国银行体系的组成: 由中央银行,羁系机构,自律组织和金融机构组成。一行:中国人民银行(PBOC),是由国务院组成部门。主要职责是:制定和执行钱币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。

银监会(CBRC):建立于2003年4月25日,是国务院直属正部级事业单元。主要职责是:统一监视治理,银行、金融资产治理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构,维护银行业的正当、稳健运行。银行金融机构政策性银行(三家):国家开发银行、中国收支口银行、中国农业生长银行,政策性银行的特点:贷款利率较低、期限较长,有特定的服务工具;中国五大行:工、农、中、建、交;股份制商业银行(全国性12家):招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、中原银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行。

股份制商业银行是商业银行的一种类型,股份制商业银行已经成为我国商业银行体系中一支富有活力的生力军,成为银行业以致国民经济生长不行缺少的重要组成部门。信贷机构1)银行信贷机构:政策性银行:主要从事非盈利性的政策贷款,其特点是利率低。

商业银行:主要从事商业贷款,是社会主要的低成本资金获取途径。可是由于业务同质化严重,竞争十分猛烈。2)专业信贷机构:一般指消费金融公司和团体财政公司,例如:一些团体的财政公司只做内部及其上下游信贷,其优势是与工业链联合水平好,有一定的风控抓手,信贷做的比力专业。

缺点自己的资金获取成本较高,主要依赖银行乞贷、拆借、发债、上市融资等方式获取资金。3)民间金融:一般是指非银行系的小额贷款公司、典当、担保、租赁、网络借贷等。这类机构主要的制约是资金的泉源。

好比:小额贷款公司从银行业金融机构获得的融入资金余额不得凌驾资本净额的50%。他们的生存夹缝在于,银行不收的高风险客户贷款。4)商业信用:主要是为了促进商业生意业务的短期融资形式,好比:农资经销商为农户,在春季提供的赊销。

他们的优势在于:1. 资金用途真实;2. 信息获取成本低(客户有几亩就采购几亩的农资);3. 对客户控制力强(客户违约成本高,除非脱离农业);4. 不良处置能力强(用不完的农资收回再销售);以刊行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金,并将所筹资金运用于恒久性投资的金融机构。如信托投资公司、租赁公司和保险公司等。↩因为小贷公司、民间借贷、一般商业信用他们都同样拥有缔造钱币的能力。5)相关观点:消费金融公司:是指不吸收民众存款,以小额、疏散为原则,为中国境内住民小我私家提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

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财政公司:又称金融公司,是为:企业技术革新、新产物开发及产物销售提供金融服务,以中恒久金融业务为主的非银行机构。多数是商业银行的隶属机构,主要吸收存款。但中国的财政公司是隶属于大型团体的非银行金融机构。

金融租赁公司:是指经银监会批准,以谋划融资租赁业务为主的非银行金融机构。商业银行基本业务分类:1)表内业务:(1)资工业务:1.贷款业务,2.投资业务,3.库存现金;(2)欠债业务:2.存款业务,2.乞贷业务(同业拆借、回购协议、转贴现及再贴现等),3.自有资本;2)表外业务:(1)中间业务(无风险的表外业务):1、支付结算类业务;2、银行卡业务;3、署理类业务;4、基金托管类和投资银行业务;5、租赁类;6、咨询照料类业务;(2)表外业务(有风险的表外业务):1、担保类;2、答应类;3、金融衍生生意业务类;3)相关观点:欠债业务:通过存款、乞贷、金融债券、刊行股票筹到的资金用作日常事情,是商业银行资工业务和中间业务的基础。中间业务:是指商业银行以中间人的身份署理客户管理收付款、其他委托事项和提供种种金融服务而收取手续费的业务。

通俗讲,中间业务是介于资工业务和欠债业务中间的那部门业务,一般是指银行不需要动用自己的资金,依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势,以中间人的身份取代客户管理收付和其他署理事项等种种金融服务以及直接到场合规的市场生意业务等谋划运动,从而增加银行收益的业务。


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